一个有效的家族理财室既能保护和维护家族的财务遗产，又能满足其他几代人的需求, 目标和优先事项. 构建与这些目标一致的家族办公室是实现这些目标的关键一步.
一般, 家族理财室有三种形式:单一家族理财室, 多家族办公室或虚拟家族办公室. 选择最适合你的家庭需要明确企业的目的和提供相应的服务. Those commonly include investment management; accounting and bill pay; concierge services; coordination of family meetings and communication; tax and legal services; technology management; real estate management; insurance procurement (property, 伤亡, 责任, life); and maintaining and managing assets like art, 飞机, 葡萄酒和其他奢侈品收藏品.
每种结构类型都以不同的方式支持家庭偏好和服务管理.
单一家族办公室(SFO)
为一个家庭提供服务，并根据该家庭的方式量身定制服务. 家庭可以选择是内包还是外包服务, 这一决定通常取决于家庭的规模和复杂程度. 家庭的规模可以从一对父母和一个孩子到多代财富创造者, 他们的孩子, 孙辈和亲戚, 包括所有相关的信托和其他实体.
多家族办公室(MFO)
通过公共治理委员会或第三方提供商管理多个家族的财富. 小额信贷机构服务的家庭基数相对较大, 通常由具有各种专业知识的强大专业团队提供支持. 当一个家庭加入一个理念和结构与该家庭目标相匹配的现有MFO时, 该家族受益于现有的基础设施，并避免了从零开始建立家族办公室的挑战和成本.
虚拟家族办公室(VFO)
通过外包供应商为一个家庭(通常是一个家庭)提供服务和vwin娱乐场官方. 通常，家庭成员管理或监督和协调这些服务和提供者. VFOs generally do not hire their own chief investment officer (CIO); instead, 他们聘请外包的CIO.
对于一个家族来说，评估每种家族办公室结构类型的框架如何与其目标保持一致是至关重要的, 在确定最优结构时，还有其他重要的考虑因素:成本, 控制和隐私.
谁在为家族理财室的服务付费?如何付费?
支付家族办公室服务费用是一个重要因素, 对于刚刚卖掉经营企业的家庭来说, 它代表了一种新的动态. 这些家族突然之间失去了首席财务官(CFO)以及为他们不再拥有的企业提供服务的会计和税务团队. 家族理财室的资金是否依赖于按菜单提供的服务, 管理的资产水平, 利润的百分比, 这些变量的组合或者别的什么?
在SFO中, 换句话说，这个家族肩负着建立一个全面的家族理财室结构的重任, 创建并经营一家成熟的企业. 这包括租金、管理费用和工资(通常是年度成本中最高的部分)。. SFO还需要考虑第三方和家族雇员的薪酬和福利结构, 还有治理和继任计划.
vfo可能看起来是比较便宜的路线，因为一个家庭外包服务, 但是，按单点的方式雇佣专家和团队可能会很昂贵. 此外，家族中需要有人组织和监督家族的外包顾问.
mfo将服务成本分摊给成员, 而且，加入现有的家族理财室，可以让家族规避从头开始建立家族理财室的成本. 然而，MFO的方法并不是针对一个家庭的. 换句话说，现有服务或添加服务的能力可能会受到限制, 没有那么大的灵活性. 了解MFO的风格和理念的家庭可以确定它们是否符合家庭目标，以及这种一致性是否超过了涉及为多个家庭提供服务的任何权衡.
谁承担家族办公室的责任?
一个家族可能希望获得SFO带来的控制权, 但这也意味着承担所有的费用，并承担管理和监督的责任——尤其是在办公室成立期间. sfo要求所有最初的招聘决定都由家族做出. 虽然可能会有一个顾问指导这些早期的选择, 写职位描述需要大量的时间和精力, 招聘工作, 面试和入职. 监督招聘过程, 然而, 是否有助于确保一个家庭vwin娱乐场官方与他们有相似优先事项并与他们的价值观一致的专家.
对于愿意与其他家庭分担费用的家庭来说，MFO可能是正确的选择. 首席财务官将与服务提供商进行面试和谈判. 但请记住，MFO团队成员为多个家庭工作. 这强调了加入一个家庭目标相互一致的家庭组织和家庭组织的做法的重要性.
而在VFO结构中工作时，需要与家庭代表进行一些协调, VFO不像SFO那样提供服务范围或灵活性. vfo仍然能够提供白手套服务, 但, 就像在MFO里一样, 为特定家族的家族办公室服务的VFO专业人员同时为其他客户服务.
你有多重视隐私?
外部顾问对各种类型的家族理财室都有贡献, 家庭对与他们合作的开放程度也有所不同. 对一些家庭来说，隐私是头等大事，他们让首席财务官充当看门人. 他们保护自己的个人或职业事业, 他们愿意支付更高的成本来维持控制和定制服务的能力.
仍然, 许多sfo没有聘请完整的合格税务会计师或律师团队，而是需要外部顾问来担任这些角色. 至少，最大的sfo的员工中可能有这样的专业人士.
更容易接受外部顾问的家庭可能更倾向于MFO或VFO. 然而，当一个家庭使用这两种结构类型时，隐私并不一定会被牺牲, 个性化水平将不同于在SFO下工作.
用VFO, 隐私仍然得到维护，但可能不会像以前那样受到保护，因为外部服务提供商广泛参与其中. 用MFO, 仍然有相当程度的隐私, 但没有达到SFO的程度，因为MFO的员工为多个家庭服务.
关键的外卖
创立或加入家族理财室是家族遗产的一个里程碑. 为家族理财室打下坚实的基础，有助于培养这种传统. 为此目的, 一个全面的评估，以确定家庭的多代目标是至关重要的.
By defining the office’s purpose; prioritizing wants and needs in terms of cost, 控制, governance and privacy; and aligning those preferences with one of three main structural forms, 家族理财室将在今天和未来的许多年里取得成功.
